Le rendite finanziarie rappresentano tutte quelle entrate generate dal proprio patrimonio, senza la necessità di svolgere un’attività lavorativa. Tra queste rientrano gli interessi dei conti deposito, del Deposito Smart, dei Buoni Fruttiferi Postali, le cedole dei BTP e i dividendi delle azioni. Analizzare il peso di queste entrate sul bilancio familiare è utile per comprendere il livello di indipendenza economica raggiunto e l’efficacia della propria strategia di investimento.

Cosa sono le rendite finanziarie

Le rendite finanziarie sono redditi passivi derivanti dal capitale investito. A differenza dello stipendio o del reddito da lavoro autonomo, queste entrate vengono generate dal patrimonio mobiliare accumulato nel tempo.

Tra le principali fonti di rendita finanziaria troviamo:

• Interessi dei conti deposito;
• Interessi del Deposito Smart;
• Interessi dei Buoni Fruttiferi Postali;
• Cedole dei BTP e di altre obbligazioni;
• Dividendi distribuiti dalle azioni.

Più elevato è il patrimonio investito e maggiore sarà il contributo delle rendite finanziarie al reddito complessivo.

Come calcolare l’incidenza sul reddito

La formula in Excel

Calcolare quanto incidono le rendite finanziarie sul bilancio è molto semplice. In Excel basta sommare tutte le entrate derivanti dagli investimenti e confrontarle con il reddito complessivo.

La formula è:

(Totale rendite finanziarie ÷ Reddito complessivo) × 100

Il risultato esprime la percentuale del reddito proveniente dagli investimenti.

Ad esempio, se in un anno si percepiscono 2.400 euro di rendite finanziarie e il reddito complessivo è pari a 30.000 euro, l’incidenza sarà:

(2.400 ÷ 30.000) × 100 = 8%

Ciò significa che l’8% del reddito totale deriva dagli investimenti.

Analizzare ogni investimento separatamente

Confrontare le diverse fonti di reddito

Oltre al calcolo complessivo, è possibile analizzare separatamente ogni tipologia di investimento. Ad esempio, si può verificare quanto incidono i Buoni Fruttiferi Postali, il Deposito Smart, i BTP oppure i dividendi delle azioni sul reddito mensile o annuale.

Questa analisi consente di individuare quali strumenti producono le maggiori entrate passive e di valutare eventuali modifiche nella composizione del portafoglio.

Perché monitorare le rendite finanziarie

Tenere sotto controllo il peso delle rendite finanziarie aiuta a misurare il grado di indipendenza economica raggiunto e a monitorare la crescita del proprio patrimonio. Aggiornare periodicamente questi dati in un foglio Excel permette di seguire l’evoluzione delle entrate passive e di pianificare con maggiore consapevolezza gli obiettivi finanziari di lungo periodo.

Approfondimenti | Il bilancio personale e familiare – Poste Italiane