I depositi smart associati al libretto postale e i buoni fruttiferi rappresentano i pilastri del risparmio postale, offrendo soluzioni sicure garantite dallo Stato, ma con logiche fiscali e rendimenti molto distanti tra loro.

Flessibilità e vantaggi nel calcolo ISEE

Una delle caratteristiche più apprezzate dai risparmiatori è la totale assenza di commissioni per la sottoscrizione o il rimborso. Entrambi gli strumenti possono essere disattivati integralmente o parzialmente in ogni momento senza penali. Un vantaggio fondamentale, recentemente introdotto, è che entrambi i prodotti di risparmio fino a 50.000 euro non vengono considerati nell’ISEE, permettendo alle famiglie di tutelare il proprio indicatore pur mantenendo i risparmi in Poste.

Orizzonte temporale e durata dell’investimento

La differenza più marcata riguarda la strategia temporale. I depositi smart sono pensati per il breve periodo, con offerte promozionali che raramente durano oltre un anno. Al contrario, i buoni fruttiferi sono strumenti di lungo respiro: le versioni più redditizie possono arrivare a una scadenza di 20 anni, risultando ideali per chi non ha bisogno di liquidità immediata e punta alla crescita del capitale.

Tassazione e aliquote sugli interessi maturati

Il fisco incide pesantemente sul rendimento netto. I buoni fruttiferi godono della ritenuta fiscale agevolata al 12,50%, la stessa applicata ai Titoli di Stato. I depositi Smart, invece, sono equiparati ai conti deposito bancari e subiscono una ritenuta ordinaria del 26%. Questo scarto rende i buoni molto competitivi per chi cerca di massimizzare il guadagno reale a parità di tasso lordo.

L’applicazione dell’imposta di bollo dello 0,2%

L’imposta di bollo dello 0,2% segue regole diverse. Sul deposito smart, l’onere si paga solo sui giorni di effettivo possesso, a patto che il deposito sia attivo al 31 dicembre. Per i buoni fruttiferi, invece, l’imposta si applica sul valore nominale se il portafoglio supera i 5.000 euro, a prescindere dai giorni di possesso, purché il titolo risulti attivo nell’ultimo giorno dell’anno.